公務員の住宅ローン審査の優遇は本当？落ちる理由と共済住宅ローンも解説

住宅ローンを組む際には、金融機関による審査がありますが、公務員であれば審査に優遇されていると言われています。
その理由は何か、審査に落ちる場合はあるのか、また公務員だからこそ利用できる共済住宅ローンを解説します。
これからマイホーム購入にあたり住宅ローンをお考えの公務員の方は参考になさってください。

公務員が住宅ローン審査で優遇される理由は3点

1点目は職業の安定性です。
公務員の場合、失業するケースは一身上の都合による退職が挙げられるほどで、安定した収入を得られる可能性があります。
万が一長期休暇を取らなければならない環境に遭っても最長3年は休暇が取れ、さらに復職しやすい環境から、長く仕事に就けると見なされる点が優遇されるポイントです。
2点目は、収入金額の安定性です。
民間企業と異なる点は、経済状況や企業業績に左右されず安定した収入が得られます。
また、ボーナスも毎年もらえるため、金融機関としては安心して融資が可能になります。
3点目は退職金制度が充実している点です。
退職金は定年退職後のローン返済の資金となり、十分な退職金がもらえるため、残債を一括返済も可能な場合もあるでしょう。

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公務員でも住宅ローン審査に落ちるケースはある

住宅ローン審査に落ちる理由はすべて契約者個人の理由が該当します。
まずは、クレジットカードなどの滞納で、信用情報に汚点がついてしまう場合です。
次に、健康問題があり、ローン契約条件である団体信用生命保険に加入できない場合です。
団体信用生命保険は、契約者本人が死亡または重度の障害が残った際に返済が免除される保険で、申し込み時に治療中であったり、3年以内に手術歴がある場合には注意しましょう。
そして、借入額が収入に対して高すぎる場合です。
返済負担率は、安定して返済するには収入の25%以下が望ましいとされています。
25%以上の返済負担率になる場合には、ローン審査がとおらない可能性があります。
最後に、購入物件に問題がある場合です。
たとえば、建築基準法に違反しているなどがあるでしょう。

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公務員が利用できる共済住宅ローンのメリット・デメリット

共済組合は、医療費や学費などの貸付に加え、住宅ローンもあり、公務員だけが利用できる制度です。
メリットは3つあり、1つ目は抵当権の設定がない、2つ目は連帯保証人が不要である、民間企業に比べ、審査が緩やかな傾向であると言えます。
3つ目は罹災した際に、追加融資制度が利用でき、立て直し資金に利用できます。
一方でデメリットは、金利が高めな傾向にある点と、貸付限度額が勤続年数に応じて決まる点の2点です。

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まとめ

公務員は職業から仕事や収入の安定性から、ローンの審査に優遇される傾向があり、共済住宅ローンの選択肢も増えています。
共済住宅ローンは公務員だけが利用できるローンでもあるため、選択肢の1つとしてもおすすめです。
ただし、契約者ご自身が原因となる理由の場合には、一般の方と同様、審査に落ちる可能性があるので注意しましょう。
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