マンションの地震保険は必要？補償範囲や加入時の注意点についても解説

マンション購入を検討される際、「万が一の地震に備えて保険はどうすればいいのだろう」と不安に感じる方は多いのではないでしょうか。
せっかく手に入れた大切なマイホームですから、予期せぬ災害リスクを正しく理解し、将来の安心へと繋げていきたいものですよね。
本記事では、マンションにおける地震保険の仕組みや押さえておきたい注意点について解説します。

地震保険の基本的な補償範囲と保険金受け取りの仕組み

地震保険とは、地震や噴火、それらによる津波を原因とした居住用建物や家財の損害を補償するための保険です。
通常の火災保険では地震による損壊等は補償されないため、専用の保険をセットで契約しなくてはなりません。
設定できる保険金額は、火災保険金額の30%から50%の範囲内と定められています。
また、建物は5,000万円、家財は1,000万円の上限があり、建物の再建ではなく被災後の生活安定を目的としているものです。
さらに、保険金は修理費用の実費が支払われるわけではなく、損害状況に応じた4つの区分に認定されて決まる仕組みとなっています。
一部損の基準に満たない場合は支払いの対象外となるため、認定割合に応じて支給される制度であることを理解しておきましょう。

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マンションの専有部分と共用部分における保険の考え方

マンションの地震保険を検討する際は、建物が「専有部分」と「共用部分」に分かれている点を意識する必要があります。
個人の住戸内部である専有部分は各区分所有者が契約し、外壁や廊下などの共用部分は管理組合が一括で契約するのが一般的です。
専有部分の保険料は建物の所在地や構造によって異なり、全国一律ではありません。
マンションに多い鉄筋コンクリート造などの構造区分に応じた基本料率が設定され、耐震性能の条件を満たせば最大50%の割引を受けられることもあるでしょう。
また、火災保険に地震保険をセットする「付帯率」は全国平均で70%を超えていますが、これは居住用建物全体の統計データにすぎません。
そのため、全国的な数値だけで判断せず、専有部分の補償内容と管理組合による共用部分の契約状況を分けて確認することが肝心です。

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マンション購入時に注意すべき地震保険のチェックポイント

マンション購入時にまず知っておくべきなのは、地震保険は単体で契約できないという点です。
地震による火災は通常の火災保険では補償対象外となるため、火災保険の検討と同時に付帯を考える必要があります。
ここで注意が必要なのは、個人で加入する専有部分と管理組合が加入する共用部分では、保険の役割が異なるということです。
ご自身でしっかり備えていても、管理組合が共用部分に対して十分な契約を結んでいるとは限りません。
購入前に管理規約などをチェックし、共用部分の加入状況を事前に把握しておくべきでしょう。
また、地震保険金額は火災保険金額の30%から50%の範囲で決まるため、火災保険の設定額が直接影響してきます。
万が一の際にどこまで補償されるのか、家財や共用部分の状況も含めて総合的に確認しておくことが重要です。

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まとめ

地震保険は生活再建を目的としており、設定できる保険金額の範囲や損害認定による支払いの仕組みを理解しておく必要があります。
マンションでは専有部分と共用部分で契約の主体が異なるため、双方の補償内容を正しく把握しなくてはなりません。
購入の際には火災保険とのバランスや管理組合の契約状況まで視野に入れ、万全の備えをしておきましょう。
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