住宅ローン返済中の退職はどうなる？融資実行前の注意点や手続きも解説

住宅ローンを返済している途中で退職を考えると、契約への影響や今後も返済を続けられるのか不安に感じる方もいるでしょう。
とくに住宅購入の手続き中や収入が減る場合は、退職する時期によって確認すべき内容が異なるため注意が必要です。
本記事では、住宅ローンがある状態で退職する場合の影響や必要な対応について解説します。

住宅ローン返済中に退職しても返済できる？

住宅ローンの融資実行後であれば、退職しただけで契約が当然に解除されるわけではなく、契約どおり支払える場合は基本的に返済を継続できます。
ただし、勤務先の変更について届出を求める金融機関もあるため、契約書や約款、手続案内を確認し、必要に応じて変更を届け出ることが大切です。
より注意したいのは、退職によって収入が減少し、毎月の返済が難しくなるケースでしょう。
再就職までの無収入期間や給与の減少、ボーナス返済の有無などを確認し、預貯金を含めて返済を維持できるか判断する必要があります。
返済が厳しくなると予想される場合は、延滞する前に金融機関へ相談すれば、条件によって返済期間の延長などを検討できる場合があります。

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住宅ローン融資実行前の退職はどうなる？

本審査に通過していても、融資実行前に退職すると再審査となる場合があり、住宅ローンを利用できなくなる可能性があります。
審査は年収や勤務先、勤続状況などを含む返済能力を前提としているため、承認後に条件が変われば従来の審査結果がそのまま適用されるとは限りません。
転職する場合も、新しい勤務先の見込年収や給与明細、雇用契約書などを基に改めて審査されることがあります。
さらに、融資が実行されなければ住宅の売買契約にも影響する可能性があるでしょう。
ローン特約によって契約を解除できる場合がありますが、自己都合による退職まで対象になるとは限らないため、融資実行前は金融機関への相談と売買契約の条件確認が重要です。

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退職後の住宅ローンで必要な確認とは？

退職後は、勤務先変更の届出が必要かを確認するとともに、現在の返済計画を維持できるかを見直す必要があります。
収入減少によって返済が難しくなる場合は、一定の要件を満たすことで返済期間の延長や元金返済の一時休止などを利用できるケースがありますが、審査があり利用できるとは限りません。
また、返済期間を延ばせば毎月の負担を抑えられる一方、利息が増えて総返済額が多くなる可能性があります。
借り換えも選択肢ですが、新たな審査が必要となるため、退職直後の勤務状況や収入が判断に影響するでしょう。
定年退職では退職金による繰上返済も考えられますが、生活費などの手元資金を残せるかまで含めて検討することが重要です。

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まとめ

住宅ローンがあっても退職はできますが、融資実行の前後や退職後の返済能力によって住宅ローンへの影響は異なります。
とくに融資実行前の退職や収入減少が見込まれる場合は、審査や売買契約、返済条件への影響を慎重に確認する必要があるでしょう。
退職時期や今後の収入、住宅ローン残高、預貯金などを踏まえ、自分の状況で返済を維持できるか確認することが大切です。
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