リノベーションにローンは使えるのか？種類や申し込み時の注意点も解説

リノベーションを検討する際、資金面での課題に直面する方は少なくありません。
とくに、自己資金だけでの対応が難しい場合、どのようなローンを活用すべきか判断に迷うこともあるのではないでしょうか。
本記事では、リノベーションに使えるローンの種類や特徴、メリット・デメリット、申し込みのタイミングについて解説いたします。

リノベーションに使えるローンの種類

リノベーションで利用できるローンには、主に「リフォームローン」と「住宅ローン」の2種類があります。
リフォームローンは、住宅の改修を目的とした商品であり、無担保で利用できるケースが多く、手続きも比較的簡易です。
金融機関によって異なりますが、一般的には数百万円から1,000万円程度までの借入が可能で、審査から融資までの期間も短いため、急ぎの工事にも対応しやすいです。
一方、住宅ローンは住宅購入時に利用する商品ですが、リノベーション費用を含めて借り入れできる一体型のローンもあります。
こちらは担保が必要となるものの、金利が低く、返済期間も最長35年と長期に設定できるため、月々の返済負担を抑えることができます。
ただし、リフォーム単体での利用には制限がある場合が多く、あらかじめ利用条件を確認しておくことが大切です。

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ローンのメリットとデメリット

リフォームローンのメリットは、審査が緩やかで、申し込みから融資までの期間が短い点にあります。
また、担保を必要としない商品も多いため、手続きが簡単で、スムーズに利用できることが魅力です。
その一方で、借入限度額は比較的低く設定されており、返済期間も最長15年程度と短いため、月々の返済額がやや高くなる傾向があります。
くわえて、金利は住宅ローンより高めに設定されていることが多く、総返済額に注意が必要です。
住宅ローンは金利が低く、借入可能額も大きく、返済期間を長く設定できるという点で利便性が高いといえます。

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申し込みのタイミングと注意点

ローンの申し込みタイミングも、リノベーション計画を円滑に進めるために大切です。
住宅ローンを使って、中古物件の購入と同時にリノベーションをおこなう場合は、物件選定後すぐに事前審査を受けるのが一般的です。
売買契約後には、リノベーション工事の設計図や見積書を揃えて、本審査へと進みます。
この一連の流れを踏まえ、住宅ローンを活用する際は、早めに準備を始めることが不可欠です。
一方、すでに所有している住宅をリノベーションする場合には、工事プランと見積もりが確定した段階で、リフォームローンの申し込みをおこないます。
このローンは、審査から融資までが短期間で完了するため、工事スケジュールに柔軟に対応できる利点があります。

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まとめ

リフォームローンは手軽に利用でき、短期間での資金調達に適していますが、条件には一定の制限があります。
住宅ローンは、低金利かつ長期返済が可能ですが、審査や手続きに時間がかかる点に注意が必要です。
それぞれの特徴と申し込みのタイミングを正しく理解し、計画的に活用することが、リノベーションを成功させる鍵となるでしょう。
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