同じ銀行で住宅ローンの借り換えはできる？負担を減らす方法や他行への切り替えも解説
住宅ローンの返済負担を見直したいとき、現在借りている銀行のまま低い金利へ借り換えられないか考える方もいるでしょう。
ただし、借り換えには商品ごとの条件や諸費用があり、金利だけを比べても適切な判断はできません。
本記事では、同じ銀行で住宅ローンを借り換えできない理由や返済負担の軽減方法、別の銀行へ借り換える際の判断基準について解説します。
▼ 物件情報が見たい方はこちらをクリック ▼
柏市の売買一戸建て一覧へ進む
同じ銀行では住宅ローンを借り換えできない？
住宅ローンは、原則として現在借りている銀行と同じ銀行の商品へ借り換えることはできません。
借り換え商品は、他の金融機関で借りている住宅ローンを新しいローンで完済する目的として設計されている場合が多いためです。
そのため、同じ銀行で新規・借り換え向けの低金利が提示されていても、既存契約者がその金利へ契約し直せるとは限りません。
一方、同じ金融機関を窓口としていても、融資主体や商品体系が異なるローンへ切り替えられる場合があります。
また、借り換えができなくても、金利タイプや返済方法、返済期間などの契約条件を変更できるケースがあるため、現在の契約内容を確認することが重要です。
▼この記事も読まれています
マイホーム購入時に検討したいフラット35とは？その条件とデメリットを解説
▼ 物件情報が見たい方はこちらをクリック ▼
柏市の売買一戸建て一覧へ進む
借り換えずに返済負担を軽減する方法
別の銀行へ借り換えなくても、金利タイプや繰上返済、返済期間を見直すことで負担を軽減できる場合があります。
まず、金利タイプの変更では将来の金利上昇リスクを抑えられることがありますが、変更後の金利によっては毎月返済額が減るとは限りません。
一部繰上返済では、元本を減らせるため、将来の利息負担を軽減できます。
なかでも、期間短縮型は利息削減効果が主になりやすく、返済額軽減型は毎月の家計負担を抑えたい場合に適しています。
ただし、手元資金を減らしすぎないことや、住宅ローン控除への影響にも注意が必要です。
返済期間の延長では月々の返済額を下げられる可能性がありますが、総返済額は増えるのが基本となります。
▼この記事も読まれています
不動産の購入に利用できるローンの種類や金利タイプについてご紹介
▼ 物件情報が見たい方はこちらをクリック ▼
柏市の売買一戸建て一覧へ進む
別の銀行へ借り換えるときの判断基準
別の銀行への借り換えでは、金利差だけでなく諸費用を含めた総負担額で判断することが重要です。
金利が下がれば毎月返済額や総返済額を減らせる可能性がありますが、事務手数料や保証料、抵当権の抹消・設定費用などが発生します。
そのため、利息削減額が諸費用を上回るか確認しなければなりません。
また、借り換えは新しい住宅ローン契約となるため、収入や他の借入、住宅の評価額などについて改めて審査を受けます。
団信も再加入となる場合があり、年齢や健康状態によって選択肢が限られる可能性があります。
借り換え前後の金利、残高、残存期間、総返済額、団信、審査条件をまとめて比較することが大切です。
▼この記事も読まれています
2022年以降の住宅ローン控除はどう変わる？改正内容や利用方法を解説！
▼ 物件情報が見たい方はこちらをクリック ▼
柏市の売買一戸建て一覧へ進む
まとめ
住宅ローンは同じ銀行内での借り換えが原則できないため、契約条件の変更や別の銀行への借り換えを比較して考える必要があります。
とくに、毎月返済額を減らしたいのか、将来の利息を減らしたいのかによって適した方法は異なるでしょう。
現在の契約内容と借り換え後の諸費用を含む総負担額を確認し、自分の目的に合った方法を検討することが重要です。
柏市で不動産の売買をご検討中なら、株式会社日本アイディアル不動産にお任せください。
住宅ローンや仲介手数料などの相談がLINEで対応可能で、無料の売却査定も承っております。
ぜひ、お気軽にお問い合わせください。
▼ 物件情報が見たい方はこちらをクリック ▼
柏市の売買一戸建て一覧へ進む
株式会社日本アイディアル不動産
お客様の立場に寄り添い、不動産を通じてより良い暮らしの実現をサポートしております。
戸建て・マンション・土地のご購入をトータルサポートする不動産会社です。初めての不動産購入で不安を抱えている皆様も、どうぞお気軽にご連絡ください。
■強み
・地盤、洪水りすく、土壌、近隣施設等を無料調査
・来店不要で、LINEですべての相談可能
■事業
・売買物件（戸建て / マンション / 土地）
