住宅ローンは本審査承認後でも落ちる？原因や契約解除の注意点も解説
念願のマイホーム購入に向けて住宅ローンの本審査に通り、無事に家が買えると安心しきっていませんか。
新しい生活への期待に胸を膨らませる反面、万が一の事態が起きないか不安を感じることもあるでしょう。
本記事では、住宅ローンの本審査の承認後に融資実行が取り消されるケースや注意点について解説します。
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本審査承認後に融資が取り消されるのはどんな場合か
本審査の承認後でも、融資実行までに前提条件が変わると、承認が取り消される可能性があります。
とくに気をつけたいのは、退職や転職などによって生じる収入減少です。
金融機関は現在の年収だけでなく、将来にわたる安定した返済能力を見極めます。
また、自動車ローンやクレジットカードなど、新たな借り入れを増やす行為も注意しなければなりません。
これらを契約すると年間返済額が増加し、年収に対する返済負担率が悪化してしまうでしょう。
その結果、予定していた住宅ローンを返済する余力がないと判断されかねません。
融資の実行までは、審査に影響を与える大きな買い物を控えることが大切です。
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融資取り消しで発生するペナルティと契約解除の注意点
万が一融資が取り消されても、金融機関から違約金を請求されるわけではありません。
しかし、売買契約を締結済みであれば、買主都合の契約解除としてペナルティが生じる恐れがあります。
ここで重要になるのが、契約書に定められているローン特約の内容でしょう。
これは買主に責任のない理由で融資が不成立となった際、違約金なしで契約を解除できる取り決めです。
特約が正しく適用されれば、すでに支払った手付金も無事に返還されます。
ただし、虚偽申告や新たな借り入れなど、ご自身の行為が原因の場合は特約が認められません。
解除期限を過ぎた場合も違約金が発生するため、契約書を事前によく確認しておきましょう。
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本審査承認後から融資実行までの期間が長い場合の注意点
注文住宅などでは、本審査の承認から融資実行まで、数か月～1年ほど空くケースも珍しくありません。
期間が長引くほど状況が変わるリスクが高まるため、より慎重な対応が求められるでしょう。
承認の有効期限を超えてしまうと、金融機関によっては再審査や追加書類の提出が必要になります。
その際、転職や休職などで申込人の条件が変わっていると、当初の承認が維持できなくなるかもしれません。
事情が変わっても、借入額の減額や他行への変更といった救済措置が取れる可能性は残されています。
ただし、これらは自動的に適用されるわけではなく、あらためて審査を通過しなければなりません。
融資完了までは状況を変えず、変更があれば隠さず早期に相談することが基本です。
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まとめ
融資実行までの間に、収入減少や新たな借り入れが発生すると、本審査承認後でも取り消される恐れがあります。
ご自身の行為が原因で審査に落ちたり期限を過ぎたりすると、ローン特約が適用されずペナルティが生じるでしょう。
実行までに期間が空く場合は再審査のリスクを理解し、状況が変わった際は早めに金融機関へ相談することが重要です。
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