住宅ローンが残債していても住み替えは可能？方法や注意点をご紹介！

住宅ローン残債があっても住み替えは可能なのか？
住み替えを検討している方は、この疑問を持っているかもしれません。
そこで今回は、住み替え方法や住み替えローンについて解説します。

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可能な住み替え方法とメリット・デメリットについて

住み替えの際に担保割れが予想される場合には「ダブルローン」を利用することができます。
メリットとして、住み替えローンはダブルローンに比べて負担が少ない点です。
また、住み替えローンは、要件を満たせば全額が住宅ローン控除の対象になります。
ダブルローンは、控除期間が残っている場合でも、新居に移った時点で旧居分は住宅ローン控除の対象外になります。
デメリットは、住み替えローンは売買の決済を同日におこなうことがほとんどなので、決済までのスケジュール調整が難しい点です。
また、住み替えローンは一般的な住宅ローンに比べ、金利が高くなります。
なぜなら、住み替えローンは担保価値を上回る「オーバーローン」なってしまうので、金融機関にとってハイリスクになるからです。
住宅ローン残債がある場合、メリットとデメリットをよく比較し、最適な選択をすることが重要になります。

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住宅ローン残債のある住み替え方法を解説

住宅ローン残債がある場合の住み替えには、2つの方法があります。
一つ目は現在の住宅を売却し、売却代金から残債を返済して抵当権を外す「売り先行」と呼ばれてる方法です。
二つ目は現在の住宅を担保にして新しい住宅を購入する方法で、「買い替えローン」と呼び、現行の住宅の残債を新居のローンに組み込む方法です。
それぞれの方法にはメリットとデメリットがあり、選択は自身の状況によります。
どちらの方法も、自分の状況や希望に応じて選ぶことが大切です。

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住み替えで住宅ローン残債を完済できない場合はどうする？

住み替えローンは、旧居の住宅ローン残債がある状態でも新居を購入できるローンです。
旧居の売却益が新居の購入費用を上回る場合は、追加融資なしで済みます。
ただし、逆の場合は差額を住み替えローンで補う必要があります。
そのため、売却が難しい場合や売却予定がない場合には適していません。
担保割れ状態の家を売却して住み替えたいとおもっても、思い通りに計画はすすみません。
住み替えローンを使う場合は、複雑な手順を調整したり、高い元金と利息を払っていける返済能力が必要になってきます。

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可能な住み替え方法とメリット・デメリットについて

まとめ

住み替えを考える場合は、まず抵当権を外す必要があります。
住み替えローンは、旧居の住宅ローン残債がある状態でも新居を購入できるローンです。
住み替えローンのメリットとしては、宅売却時に担保割れする場合でも新居を購入でき、ダブルローンより負担が少ない点が挙げられます
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